Siendo uno de los hubs financieros más relevantes a nivel global, numerosos inversores se preguntan cuáles son los pasos para abrir una cuenta en dólares en Panamá y así beneficiarse de sus ventajas. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad financiera, una baja carga impositiva y menos restricciones para la gestión de los fondos.
En este contexto, el sistema financiero de la nación centroamericana resguarda tus activos frente a las crisis económicas y políticas que ocurren en diversas naciones, así como en casos de embargos y confiscaciones. Muchos inversores optan por contar con la ayuda de expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan asesoría personalizada para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clasificación de cuentas bancarias en Panamá
Para identificar adecuadamente cuál es el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es fundamental conocer que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: esta también se conoce como cuenta bancaria de Persona Jurídica, dado que corresponde a una empresa. Además, este tipo de cuenta se divide en dos categorías. Mientras, por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, vinculada a las compañías establecidas en otros países; por otro lado también existe la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser para una sociedad offshore o una empresa activa dentro de la República de Panamá. Gracias a sus ventajas financieras y fiscales, muchos empresarios prefieren este último tipo de cuenta para, por ejemplo, facilitar los pagos a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: se refieren a la habitual cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros pueden abrir una cuenta personal.
Características de las cuentas bancarias en Panamá
Entre las numerosas ventajas que ofrece esta nación centroamericana, se pueden subrayar:
Cuenta bancaria en dólares: dado que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona a los ahorros una mayor estabilidad y solidez, facilitando así la realización de transacciones internacionales.
Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta, tienes la posibilidad de incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Demora de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede tardar hasta un mes. Sin embargo, si la persona está presente en el país, este proceso puede acortarse a tan solo una semana con la asistencia de abogados.
Beneficios fiscales: en Panamá se presentan ventajas tributarias que se pueden aprovechar para reducir el gasto en impuestos.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu intención es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes considerar que se requieren varios trámites. Por ello, es fundamental contar con el asesoramiento de abogados especializados para asegurar que los procesos sean exitosos.
En primer lugar, es necesario contar con una empresa ya constituida, ya sea en Panamá o en el extranjero. Si no tienes la empresa registrada, deberás establecerla como una Persona Jurídica panameña o como una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el monto total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, el costo asciende a aproximadamente USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, se deben presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. En caso de existir, también se deben presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales generalmente deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe contar con Apostilla de la Haya.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comercial o dos (2) referencias bancarias dirigidas al banco donde se abrirá la cuenta, redactadas en papel membretado de la entidad que las emite, y que incluyan dirección y número de teléfono.
- Si los firmantes se encuentran en Panamá, deberán presentar el original del pasaporte vigente de cada uno. Si no se encuentran presentes, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios que evidencie la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos fundamentales son:
- Presentar una copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe ser mayor a 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y Secretario de la sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
- Recibo de un servicio público que muestre la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía detallada para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es fundamental cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación correspondiente para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación se detallan los indispensables:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se requiere que esta copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es necesario. Por esta razón, se recomienda consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o un documento equivalente.
- Carta de referencia de un banco en el país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o un contrato laboral.
- Llenar los formularios del banco, con la firma autenticada por un notario.
- Realizar el pago del monto necesario para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Aunque aquí se enumeran los requisitos, es esencial comprender las particularidades de cada banco y contar con el respaldo de especialistas para que este proceso se realice de la mejor manera posible. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los emprendedores, pero también cuenta con diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es crucial conocer para poder tener una cuenta bancaria en dólares en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama, puedes encontrar una opción para programar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
