Dado que Panamá es considerado uno de los principales centros financieros a nivel global, numerosos inversores quieren conocer la forma de abrir una cuenta en dólares en Panamá con el fin de disfrutar de las ventajas que presenta. Este país se distingue por su alta estabilidad financiera, baja presión fiscal y una menor cantidad de restricciones en la gestión de capital.
En este contexto, el sistema financiero de la nación centroamericana resguarda tus activos frente a las crisis económicas y políticas que ocurren en diversas naciones, así como en casos de embargos y confiscaciones. Muchos inversores optan por contar con la ayuda de expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan asesoría personalizada para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clasificación de cuentas bancarias en Panamá
Para identificar adecuadamente cuál es el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es fundamental conocer que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica, este tipo de cuenta es propiedad de una empresa. A su vez, se divide en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se refiere a compañías registradas en otros países; y por el otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que es aplicable a sociedades offshore o empresas operativas dentro de la República de Panamá. No obstante, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores optan por este último tipo de cuenta para facilitar, por ejemplo, los pagos a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: se trata de la típica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto residentes panameños como extranjeros tienen la posibilidad de abrir una cuenta personal.
Características de las cuentas bancarias en Panamá
Entre las numerosas ventajas que ofrece este país centroamericano, se subrayan:
Cuenta bancaria en dólares: como el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que otorga a los ahorros una mayor estabilidad y solidez, facilitando así las transacciones internacionales.
Diversificación y expansión del volumen de las actividades financieras: contar con este tipo de cuenta te permite incrementar la cantidad de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede demorarse hasta un mes. No obstante, si la persona está dentro del país, este proceso puede acortarse a apenas una semana con la asistencia de abogados.
Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas tributarias que se pueden utilizar para reducir la carga impositiva.
¿Qué pasos seguir para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu intención es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes considerar que se requieren varios trámites. Por ello, es fundamental contar con el asesoramiento de abogados especializados para asegurar que los procesos sean exitosos.
En primer lugar, es necesario que exista una empresa ya constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no cuentas con una empresa registrada, deberás proceder a establecerla como una Persona Jurídica panameña o como una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, el gasto es de aproximadamente USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe contar con la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al Banco donde se abrirá la cuenta, en papel membretado de la entidad remitente, con dirección y número telefónico.
- Si los firmantes viajan a Panamá, se solicitará el original del pasaporte vigente de cada uno. Si no viajan, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de utilidad donde figure la dirección física de los firmantes.
- Declaración de la renta de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe exceder los 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad remitente, con dirección y número telefónico para su confirmación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
- Recibo de utilidad donde se indique la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es fundamental cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación adecuada para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son los siguientes:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se requiere que esta copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es necesario. Por esta razón, se recomienda consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o un documento equivalente.
- Carta de referencia de un banco en el país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o un contrato laboral.
- Llenar los formularios del banco, con la firma autenticada por un notario.
- Realizar el pago del monto necesario para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Aunque aquí se detallan los requisitos, es crucial entender las particularidades de cada banco y contar con la asistencia de especialistas para que este proceso sea el más óptimo posible. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan apoyo personalizado a los inversores que desean capitalizar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los emprendedores, aunque también incluye diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder tener una cuenta bancaria en dólares en Panamá. Por este motivo, siempre es recomendable consultar con los expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
